重疾險投保,需避免五大誤區

來源:江門日報  發表時間:2016-04-08 10:07   

????近年來,隨著經濟的快速發展、環境污染的日趨嚴重、社會競爭的不斷加劇,普通人罹患重大疾病已出現低齡化趨勢,發病率也不斷升高,消費者對重疾險的關注逐年升溫,但對重疾險購買和理賠的誤解仍普遍存在。本期,江門市金融消費權益保護聯合會列舉出購買重疾險的五大誤區,并指引消費者正確購買重疾險。

????呂勝根?葉惠君?何利甜

????誤區1

????一款重疾險可保所有大病

????很多投保人望文生義,認為買了重疾險,所有大病都可以保。事實上,保險業對“重大疾病”有明確的界定。在保監會發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中,根據成年人重疾險的特點,對重疾險產品中最常見的25種疾病的定義進行了統一和規范,明確要求保險行業使用統一的重疾定義。這些重大疾病具有兩大特點:一是病情嚴重,會在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活;二是治療花費大,復雜的藥物或手術治療需要支付昂貴的醫療費用。一般包括惡性腫瘤(也就是我們通常所說的癌癥)、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病等。

????誤區2

????現在不差錢,保費一次性繳完

????消費者應根據自己的年齡和收入水平來設定重疾險的繳費年限。對多數消費者而言,相比一次性繳清,購買同樣的重疾保額,繳費年限越長,如10年、20年、30年等,每年的保費會低很多,繳費壓力也越小。同時,重疾保障的等待期一般為投保后的90天或180天,等待期后保障就開始生效,如果在繳費期間內不幸罹患重疾,則繳費可以停止,同樣可以獲得保險賠償,相應支付的保費金額也會比一次性繳清的少。

????誤區3

????隨便選一款重疾險就行

????重疾險的種類很多,有消費型、保費返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等。消費者應綜合考慮自己的工作性質、風險高低、收入水平等方面,根據人生不同階段的風險變化分階段選擇購買不同種類的重疾險。

????誤區4

????先把孩子的重疾保障做足

????家長希望把一切好的都給予子女,但對于不少經濟條件有限的家庭來說,家長給孩子買了充足的保險,對自己反而舍不得買。其實,購買保險要分清主次,排在第一位的應是家庭的經濟支柱。一旦收入最高的人發生重大疾病而無法工作,家庭生活將會遭受很大的經濟損失,這時重疾險就能發揮其“雪中送炭”的作用。因此,應先保證家庭中的成年人健康得到保障,再考慮為孩子投保。

????誤區5

????只看重公司品牌,不管產品利益

????保險是法律合同,所以合同利益是最重要的。對于保險公司而言,《保險法》也明文規定:“經營有人壽保險業務的保險公司,除因分離、合并或者被依法撤銷外,不得解散。”即便保險公司經營不善,投保人的利益也會得到保證。因此,消費者在購買重疾險時,選擇任何一家保險公司,在利益保證方面沒有實質性的差別,但在保險產品責任方面卻千差萬別,所以消費者應選擇利于自身利益的保險產品。

????★投保小貼士

????貼士一:越早投保越好

????保費支出與投保年齡是成正比的,在保障責任相同的情況下,年齡越大,保費則越高,所以消費者應該盡早購買保險。一般來說,20—35周歲是購買重疾險的最佳時期,保險公司通常不接受60歲以上的投保人。部分保險公司雖然也推出了一些專門針對老年人的產品,但從保費方面計算,老年投保人的保費較高,因此越早投保越合算。

????貼士二:投保金額量力而為

????消費者可以根據年收入水平,以及被保險人對家庭總收入的貢獻度來確定重疾險保額。比如,年收入12萬元以下的人群,可選擇重疾險保額10萬—20萬元。年收入在12萬—30萬元左右的人群,重疾險保額可達到30萬元,而年收入在30萬元以上的被保險人,特別是被保險人為家庭的主要經濟支柱,建議保額選擇在50萬元,以保證家人生活品質不會因被保險人的疾病而嚴重下降。

????貼士三:最好選擇長期繳費

????對于重疾類產品,交費時間越長越好。人隨著年齡的增長患病幾率會大大增加,如果不幸生病,且在交費期內,可以免交以后各期保費。因此,重疾險選最長的期限最合適。

(責任編輯:何劍豪 )
分享到: 0
20162017法甲积分榜