銀保產品姓“保”不姓“銀” 購買時三思而后行

來源:江門日報  發表時間:2016-04-01 09:55   

資料圖

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????目前,銀行因網點密布且深受群眾信任而成為了保險公司銷售產品的主要渠道之一。因保險知識匱乏或代理銷售人員的強勢推銷甚至誤導,一些去銀行進行儲蓄的市民迷迷糊糊地購買了銀行代銷的保險產品。這些市民往往事后后悔,于是使得銀行保險產品(簡稱:銀保產品)的被投訴率頗高。

????要解決這些問題,除了監管部門要加強管理、銷售部門要規范自身行為外,廣大市民也應了解一下銀保產品,以免跌入陷阱。本期,江門市金融消費權益保護聯合會將為廣大市民普及一下購買銀保產品的注意事項。

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????最大區別是銷售渠道不同

????銀保產品和普通保險產品的最大區別在于銷售渠道不同,銀保產品是在銀行網點進行銷售的。銀行作為代理機構,只負責代理銷售保險產品,其他售后服務、理賠事項都由保險公司承擔。然而,在實際操作中,銀保產品往往被冠以某某理財產品之名,這往往會使市民誤以為這是銀行推出的理財產品,因此,市民在銀行購買理財產品前,一定要了解清楚該產品到底是哪一類。要清楚,銀保產品姓“保”不姓“銀”。

????預期收益并不一定會實現

????目前,大多數市民都秉承“收益至上”的理財觀念,正因如此,部分代理銷售保險的人員往往會將銀保產品的收益率盡量放大。在此,江門市金融消費權益保護聯合會特別提醒廣大市民,在分紅收益方面,雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進行演示,但這僅僅是基于以往數據的推演,并不代表實際收益,銀保產品的最終分紅取決于保險公司當年的收益水平。

????繳費期限不等于滿期時間

????如今,一些保險公司推出了期繳型的銀保產品,例如繳費5年,10年后滿期可領取生存保險金。部分消費者誤將5年當成保險產品的期限,5年后才發現仍不能領取全部保險金。值得注意的是,繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念,滿期時間一般比繳費期限要長。因此,消費者在選購銀保產品時必須問清楚滿期時間,也就是開始領錢和合同終止的時間。

????投資期限是把雙刃劍

????銀保產品的年限一般從1年到10年不等,如何選擇保險期限取決于消費者的實際情況。不少消費者認為,“時間越長,收益越好”是適用于各種金融產品的普遍規律,然而,時間對于消費者而言卻是一把雙刃劍。長期投資可能會帶來更高的收益,但同時也會影響資金的流動性,尤其是保險產品,退保成本較高。因此,消費者必須在高收益與資金流動性之間做出選擇,明確自己未來幾年的消費計劃,是否有置房、購車、留學等大筆開銷,只有用閑散資金購買銀保產品,才可以最大程度地避免退保帶來的較大損失。

????適合自己的才是最好的

????目前,銀保產品越來越多,且以投資型產品居多,一般都有保證收益、分紅、免征稅收等特點,同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風險,但保障功能較弱。

????然而,保險產品最本質的屬性是其他理財產品無法比擬的保障功能,所以廣大市民在購買投資型銀保產品時應先弄清楚自己的人身、財產等是否得到了基本的保障,以免盲目地把保險產品當作投資工具。

????巧用猶豫期保障自身利益

????猶豫期也稱冷靜期,是指投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間,在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請,僅會扣除工本費。在猶豫期內,市民應仔細閱讀保險條款,確保自己對于產品特性、利益分配、滿期時間、退保方式、保險責任等問題有全面的了解。如果市民對自己在銀行辦理的險種不滿意,應在猶豫期內辦理退保手續,否則超過猶豫期再退保,則會產生較高的成本損失。

(責任編輯:何劍豪 )
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